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正式參戰民營銀行大戰，360能否依靠金融重歸市場頭部？

2020-09-21 08:59

面對著主業的相對萎靡，除了在傳統的政企安全市場上進一步發力之外，其實金融已經成為了紅衣主教的一種更好的選擇，相比于總公司的業務萎靡，那邊廂卻是360數科的高光時刻，360數科財報數據顯示，2020年二季度公司實現總體收入33．4億元人民幣，同比增長50％，表現強勁。運營數據方面，360數科2020年二季度促成貸款總額為589．05億元，較2019年同期增長21．8％。截至2020年6月30日，在貸余額為784．8億元，較2019年同期612．89億元增長28％。可以說，360數科表現和三六零總公司的表現形成了前所未有的鮮明對比，這估計也是周鴻祎下定決心要進軍民營銀行的最重要原因。

那么，360能靠金融數科業務實現再度雄起嗎？

首先，集齊了金融牌照對于360來說意義重大，對于360而言擁有眾多金融牌照讓360開展金融業務奠定了堅實的基礎，畢竟360的本質還是一家互聯網科技公司，特別是互聯網安全科技公司，這就意味著360擁有比其他互聯網公司更強的互聯網科技風控能力，這對于做金融業務來說可謂是最大的優勢，畢竟互聯網民營銀行相比于傳統商業銀行來說最大的劣勢就是網點稀少，最大的優勢則是互聯網構建起的業務體系更加方便快捷，借助前有360數科在消費金融等領域的探索，實際上360在金融領域的業務能力已經有了一定的基礎，這讓進一步推動360的金融業務發展成為了可能，如今又有了銀行牌照，360可謂是擁有了全面進軍金融產業的可能性，相比于做殺毒軟件靠廣告與賣產品賺錢的辛苦活來說，金融的利潤之高可謂云泥之別，這估計才是360拿下銀行牌照的最重要動力。

其次，360面對的問題可能也并不少。相比于微眾銀行、網商銀行這兩大頭部互聯網銀行來說，金城銀行雖然是最早的一批民營銀行之一，但是其在市場的存在感實在是太低了，微眾銀行借助騰訊的社交優勢，采用大存小貸的業務模式（存款限定下限，貸款限定上限），網商銀行借助阿里的淘寶商戶優勢采用小存小貸的業務模式（限定存款上限，設定貸款上限），而金城銀行卻并不是這兩者之一，而是采用第三種所謂公存公貸業務模式（只對法人不對個人），這種模式注定了金城銀行的發展不會太快，相比于前兩大巨頭的高歌猛進，這些年來金城銀行可謂是不溫不火，甚至于在市場上鮮有聲音，如今360入主金城銀行碰到的問題可能同樣如此，面對著金城銀行的業務模式，360既沒有騰訊的社交流量，也沒有阿里的電商流量，僅有的互聯網安全流量能夠給銀行帶來什么？從目前來看，除了可以用自己的政商客戶實現交叉引流之外，暫時還看不到更好的途徑。而金城銀行相對于同業更高的不良率能否依托360的風控能力來降低依然是未知數，所以金城銀行帶給360的問題可能不比帶來的喜悅少。

從目前來看，360已經全面進軍金融產業，在這樣的情況下，360的互聯網業務與金融業務將會成為360的兩大引擎，從目前來看，360的金融業務讓360有了更多的資本市場想象空間，只是360能否憑借金融業務實現逆襲可能還需要更長時間的觀察。